AML / KYC / KYT

1. Что означают AML, KYC и KYT

AML — меры по противодействию отмыванию средств и финансированию незаконной деятельности.

KYC — проверка личности клиента в случаях, когда это необходимо для безопасного проведения операции.

KYT — проверка криптовалютных транзакций и адресов, включая происхождение средств и риск-сигналы по блокчейну.

2. Наш подход

Мы не проверяем каждого клиента одинаково. Объём проверки зависит от направления, суммы, способа оплаты, страны, типа актива, истории операции, данных отправителя и сигналов риска.

Большинство стандартных заявок проходит без дополнительной верификации. Но в отдельных случаях мы можем запросить дополнительные данные до исполнения заявки или перед возвратом средств.

3. Когда может потребоваться проверка

Проверка может потребоваться, если:

• сумма операции крупная
• операция проходит через высокорисковое направление
• данные отправителя не совпадают с условиями заявки
• платёж поступил от третьего лица
• криптовалютная транзакция получила высокий риск-скоринг
• средства связаны с подозрительными адресами
• заявка имеет признаки мошенничества
• клиент запрашивает нестандартный маршрут
• требуется подтверждение источника средств
• этого требуют партнёры, банки, платёжные системы или внутренние процедуры сервиса

4. Какие данные могут быть запрошены

В зависимости от ситуации мы можем запросить:

• документ, удостоверяющий личность
• селфи или liveness-проверку через провайдера
• подтверждение адреса
• подтверждение источника средств
• подтверждение владения кошельком
• скриншот или квитанцию платежа
• пояснение экономического смысла операции
• дополнительные данные по реквизитам или получателю

Мы запрашиваем только те данные, которые необходимы для проверки конкретной операции.

5. Как проходит KYC

Если требуется KYC, менеджер сообщает клиенту причину запроса и дальнейшие шаги.

Проверка может проходить через защищённую страницу верификационного провайдера. В таком случае документы загружаются не в открытый чат, а через защищённый интерфейс. До завершения проверки заявка может быть приостановлена.

6. Как проходит KYT

Для криптовалютных операций мы можем проверять адреса и транзакции через инструменты блокчейн-аналитики. Проверка может учитывать:

• источник средств
• связь с высокорисковыми сервисами
• санкционные списки
• миксеры
• даркнет-маркеты
• мошеннические адреса
• взломанные средства
• gambling / high-risk-сервисы
• другие риск-сигналы

Если транзакция получает высокий риск, операция может быть приостановлена до выяснения обстоятельств.

7. Что происходит при повышенном риске

Если операция вызывает риск, возможны следующие сценарии:

• запрос дополнительных данных
• временная пауза по заявке
• отказ в проведении операции
• возврат средств отправителю
• частичный возврат, если уже возникли комиссии
• передача информации партнёру или провайдеру, если это необходимо для обработки операции

Мы не раскрываем внутренние риск-алгоритмы, источники сигналов и детали проверки, если это может навредить безопасности сервиса.

8. Работа с третьими лицами

Welcome Xchange может отказать в операции, если платёж поступил от третьего лица, а условия заявки предполагали оплату от самого клиента. Для некоторых направлений допускаются только платежи от первого лица.

Если платёж был отправлен третьим лицом без согласования, заявка может быть приостановлена, отменена или возвращена по правилам возврата.

9. Хранение данных

Мы храним минимально необходимый объём данных, связанный с заявкой, коммуникацией, оплатой, проверкой и исполнением операции.

Персональные данные обрабатываются только в рамках целей безопасности, исполнения заявки, соблюдения правил сервиса и применимых требований.

10. Отказ клиента от проверки

Если клиент отказывается проходить запрошенную проверку или предоставлять необходимые данные, Welcome Xchange может отказать в проведении операции.

Вопрос возврата в таком случае рассматривается индивидуально с учётом статуса операции, фактических расходов, комиссий, риска транзакции и применимых ограничений.

Проверки без паники

Иногда для сделки может потребоваться дополнительная проверка. Это нормальная часть финансовой безопасности. Мы объясним, какие данные нужны, зачем они нужны и как это влияет на выполнение заявки.

11. Главный принцип

AML / KYC / KYT — это не формальность и не способ усложнить сделку. Это часть безопасности, которая помогает защищать клиентов, сервис, партнёров и финансовую инфраструктуру от мошенничества, незаконных средств и непредвиденных блокировок.